Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đang là một trong những loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Chiếc thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi trong việc mua sắm và chi tiêu, thậm chí bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM.

Vậy thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng? Cách sử dụng thẻ tín dụng như thế nào? Hãy cùng FininMe tìm hiểu về thẻ tín dụng trong bài viết này nhé!

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ mà người dùng có thể sử dụng để chi tiêu trước rồi sau đó trả tiền sau theo một hạn mức tín dụng đã được ngân hàng quy định. Có nghĩa là kể cả khi không có sẵn tiền trong người thì bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, chi tiêu và sau đó thanh toán lại cho ngân hàng.

Điều đó cũng giống như đi vay nợ của ngân hàng nhưng sẽ không bị tính lãi suất nếu trả đúng hạn. Thông thường, kỳ hạn thanh toán với ngân hàng sẽ khoảng 45 – 50 ngày.

Nếu hoàn thành tất toán đúng hạn thì bạn sẽ không bị tính lãi và ngược lại thì sẽ chịu lãi suất dựa vào số tiền mà bạn chưa hoàn tất. Ngoài ra không trả nợ đúng kỳ hạn sẽ khiến khách hàng phát sinh nợ xấu và ảnh hướng đến thứ hạng tín dụng khi khách hàng muốn vay vốn.

Một số khái niệm mà người dùng cần biết về thẻ tín dụng:

• Hạn mức thẻ tín dụng: Là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu với thẻ tín dụng. Hạn mức này sẽ được ấn định bởi ngân hàng phụ thuộc vào thu nhập của bạn.
• Sao kê thẻ tín dụng: Là hóa đơn mà ngân hàng tổng hợp lại để gửi cho mỗi chủ thể vào mỗi cuối kỳ hạn thanh toán. Bảng sao kê sẽ thống kê lại toàn bộ các giao dịch được thực hiện trong chu kỳ và số dư khả dụng trong thẻ.
• Thanh toán tối thiểu: Là số tiền tối thiểu mà bạn cần phải thanh toán khi đến kỳ hạn để không bị ngân hàng tính lãi suất dẫn đến nợ xấu. Mỗi ngân hàng đều có quy định về thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu khác nhau, thường con số này sẽ là 5% số dư nợ trên thẻ.
• Lãi suất thẻ tín dụng: Là phần trăm lãi suất mà bạn cần phải trả cho ngân hàng cho các khoản vay. Lãi suất thẻ tín dụng sẽ được tính nếu như bạn không thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Ngoài ra khi rút tiền tại ATM bằng thẻ tín dụng thì cũng sẽ bị tính lãi suất theo số tiền rút.

Thẻ tín dụng có mấy loại?

Thẻ tín dụng hiện nay có hai loại chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Thẻ tín dụng nội địa là thẻ thanh toán các loại giao dịch trong nước, rút tiền tại ATM, quẹt thẻ máy POS,… Còn thẻ tín dụng quốc tế hay còn gọi là thẻ Visa Credit thì có thể sử dụng được cho cả các giao dịch trong nước lẫn quốc tế.

Phân loại thẻ tín dụng

Hiện nay thẻ tín dụng được phân loại thành nhiều loại thẻ theo nhiều tiêu chí và đối tượng khách hàng khác nhau. Cụ thể hiện nay một số loại thẻ tín dụng phổ biến đó là:

• Phân loại theo hạng thẻ: Một số hạng thẻ phổ biến đó là hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạck kim. Mỗi hạng thẻ đều có những quy định và hạn mức tín dụng riêng.
• Phân loại theo chủ thể sử dụng: các chủ thể sử dụng được chia thành 2 loại bao gồm cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.
• Phân loại theo phạm vi sử dụng: Theo phạm vi sử dụng thì thẻ tín dụng được chia thành 2 loại đó là thẻ tín dụng nội địa (sử dụng tại Việt Nam) và thẻ tín dụng quốc tế.
• Phân loại theo mục địch: Là hình thức phân loại thẻ theo mục đích sử dụng của chủ thẻ. Dựa vào các loại thẻ này, bạn sẽ dễ dàng lựa chọn được sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp.

Số thẻ tín dụng là gì?

Số thẻ tín dụng là một dãy số gồm 16 số được in trên bề mặt của thẻ tín dụng. Nó gần tương tự như chiếc thẻ ngân hàng, chỉ khác nhau về công dụng mà thôi. Các dãy số thẻ tín dụng sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc các tổ chức thanh toán khác nhau.

Số thẻ tín dụng được sử dụng trong các giao dịch như một số tài khoản riêng biệt cho mỗi thẻ tín dụng trên hệ thống liên ngân hàng toàn cầu.

Tên nhà phát hành thẻ được thể hiện qua chữ số đầu tiên của dãy số:

• 3xxx xxxx xxxx xxxx: American Express Card.
• 4xxx xxxx xxxx xxxx: Visa Card.
• 5xxx xxxx xxxx xxxx: Master Card.
• 6xxx xxxx xxxx xxxx: Discover Card.

Cụ thể hơn đầu số:

• 1 và 2 được phát hành bởi các hãng hàng không.
• 3 được phát hành bởi các hãng du lịch hoặc giải trí.
• 4 và 5 được phát hành bởi ngân hàng và các tổ chức tài chính.
• 6 được phát hành bởi ngân hàng và các thương gia.
• 7 được phát hành bởi các công ty dầu khí.
• 8 được phát hành bởi các công ty viễn thông.
• 9 được phát hành bởi nhà nước.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng trả góp, trong đó người mua sẽ phải trả trước một khoản tiền cho người bán và số tiền còn lại sẽ được trả hàng tháng qua thẻ tín dụng. Thông thường số tiền trả trước sẽ khoảng 30% giá trị của món hàng và lãi suất theo từng tháng cũng sẽ được người bán quy định trước. Nếu như bạn trả góp bằng thẻ tín dụng thì thường lãi suất sẽ là 0%.

Các khoản tiền được trả hàng tháng sẽ được hiển thị trên bảng sao kê và gửi đến khách hàng. Khi trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ nhận được nhiều lợi ích như: lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, thanh toán tiện lợi và kỳ hạn linh hoạt.

Chức năng của thẻ tín dụng

Tất nhiên thì việc mà thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến và được ưa chuộng đến như vậy cũng có lí do của nó. Đó chính là những công dụng mà loại thẻ này đem lại.

Thanh toán chậm

Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể dùng để chi tiêu mua sắm các món đồ yêu thích, thanh toán các loại hóa đơn, dịch vụ mà không nhất thiết phải đang có tiền. Ngoài ra, người dùng có thể sử dụng tiền thoải mái vì hạn mức thì cũng đã được ngân hàng ấn định sẵn rồi.

Với chức năng thanh toán chậm sẽ giúp cho bạn có thêm nhiều thời gian để chuẩn bị tiền, quản lý tài chính của bản thân, cân đối thu chi và giảm bớt áp lực về kinh tế.

Hiện nay, đa số các ngân hàng đều áp dụng chính sách kỳ hạn tín dụng là 45 ngày để khách hàng thanh toán số tiền đã sử dụng. Nếu như thanh toán đúng hạn thì sẽ không bị tính lãi suất còn nếu chậm thanh toán thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa theo phần dư nợ.

Thanh toán linh hoạt bằng máy POS

Nắm bắt được nhu cầu sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt của người dùng nên tại nhiều các điểm bán hàng, trung tâm mua sắm, cửa hàng tiện lợi,… đều cho phép người mua hàng thanh toán bằng nhiều loại thẻ thanh toán khác nhau trong đó có cả thẻ tín dụng.

Tại những điểm thanh toán có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng thì bạn có thể thanh toán bằng cách quẹt thẻ rất nhanh chóng qua máy POS mà không yêu cầu phải nhập mật khẩu.

Rút tiền mặt tại ATM

Một trong những chức năng tiện lợi mà thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ đó chính là có thể rút tiền mặt tại các ATM trên toàn quốc. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM và chi tiêu những khoản cần thiết.

Hạn mức rút tiền mặt của thẻ tín dụng có thể tối đa bằng hạn mức tín dụng và phí rút tiền mặt cũng khá ưu đãi. Phí rút tiền mặt thì sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Vì thế bạn hãy nên tìm hiểu thật kỹ trước khi mở thẻ.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng sẽ đem đến rất nhiều lợi ích dành cho bạn mà có thể bạn chưa biết.

Thanh toán tiện lợi

Nếu như khi cầm quá nhiều tiền mặt đi ngoài đường sẽ khiến bạn lo sợ về vấn đề bảo quản hay khi mua sắm dùng tiền mặt sẽ bất tiện khi trả tiền thừa nhỏ thì việc sử dụng thẻ thanh toán nhất là thẻ tín dụng sẽ giúp cho việc thanh toán trở nên tiện lợi và nhanh chóng hơn rất nhiều.

Đặc biệt là đối với những người hay đi du lịch hoặc công tác thì việc sử dụng thẻ tín dụng cực kỳ là tiện lợi khi mà có thể dễ dàng rút tiền mặt, thanh toán ngoại tệ (đối với thẻ tín dụng quốc tế).

Chi tiêu linh hoạt

Có một vài trường hợp bạn sẽ không có sẵn tiền mặt trong người hoặc trong tài khoản nhưng lại muốn sắm các món đồ tiêu dùng yêu thích, hay thanh toán các dịch vụ thì có chiếc thẻ tín dụng trong tay sẽ giúp bạn mua sắm, thanh toán thoải mái và dễ dàng.

Số tiền có thể chi tiêu thì đều nằm trong hạn mức tín dụng rồi nên sẽ không phải lo lắng quá rằng mình có chi tiêu quá tay hay không.

Quản lý chi tiêu cá nhân

Hạn mức tín dụng thì đã được ngân hàng ấn định dựa theo mức thu nhập mà bạn đã kê khai và cũng theo như mức nguyện vọng mà bạn đã đăng ký.

Vào cuối mỗi kì hạn thanh toán, ngân hàng sẽ lập bảng sao kê các giao dịch mà bạn đã thực hiện trong kỳ hạn. Trong đó có ghi rất rõ số tiền giao dịch, thời gian, địa điểm giao dịch,… Điều này sẽ giúp bạn có thể quản lý và theo dõi mức chi tiêu của mình trong tháng đó như thế nào.

Nhận được nhiều ưu đãi

Các ngân hàng hiện nay đều có rất nhiều chính sách ưu đãi dành cho thẻ tín dụng như: giảm giá khi thanh toán, hoàn tiền khi giao dịch hay tích điểm đổi quà.

Ngoài ra, một số địa chỉ bán hàng, cửa hàng vui chơi, ăn uống là đối tác của ngân hàng còn áp dụng những mức giá ưu đãi cực hấp dẫn dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.

Độ an toàn và bảo mật

Mất tiền mặt thì bạn sẽ không thể lấy lại được số tiền đã mất. Nhưng nếu mất thẻ tín dụng thì bạn có thể thông báo với ngân hàng khóa thẻ lại để tránh bị mất tiền rồi sau đó làm lại cũng được. Ngoài ra mỗi chiếc thẻ tín dụng đều có một mã CVV/CVC ở đằng sau thẻ để bảo mật trong mỗi giao dịch.

Hiện nay một số ngân hàng đang thực hiện chức năng gọi điện thông báo cho người dùng để xác nhận nếu như có giao dịch bất thường nào xảy ra. Điều này sẽ giúp người dùng bảo toàn được số tiền của mình.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Tuy có nhiều lợi ích trong chi tiêu mua sắm nhưng thẻ tín dụng vẫn có một số điểm yếu mà người tiêu dùng cần phải chú ý.

Lãi suất quá hạn

Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng chính sách 45 ngày miễn lãi suất để khách hàng hoàn trả số tiền đã ứng. Tuy nhiên, sau 45 ngày số tiền đó sẽ bị tính lãi suất. Điều này sẽ khiến khách hàng khó có thể chi trả nếu đang ở tình trạng khó khăn.

Không nên rút tiền mặt nhiều

Khi rút tiền mặt tại ATM bằng thẻ tín dụng, người dùng sẽ bị tính phí 4% dựa theo số tiền rút. Việc rút tiền nhiều lần sẽ cộng dồn thành một khoản phí lớn, khiến chủ thẻ mất một số tiền nhất định. Vì thế, bạn không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nhiều lần.

 Có thể mất tiền trong thẻ khi bị mất thẻ

Một điều bất lợi khi sử dụng thẻ tín dụng đó là khi bị mất thẻ, bạn sẽ rất dễ bị kẻ gian lợi dụng thực hiện các giao dịch bất chính và mất khoản tiền lớn. Những giao dịch bất chính có thể dễ dàng được thực hiện khi mua sắm online với số CVV bởi các website thương mại điện tử nước ngoài thường không yêu cầu mã OTP.

Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng

Hiện nay, các ngân hàng đang triển khai thẻ tín dụng cho 2 đối tượng là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Và mỗi đối tượng đều có những điều kiện khác nhau.

Đối với khách hàng cá nhân

Điều kiện sẽ là:

• Bạn là công dân Việt Nam, nếu là người nước ngoài thì phải có giấy tờ cư trú tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 22 – 59.
• Các loại giấy tờ tùy thân phải còn hạn sử dụng.
• Có mức thu nhập từ khoảng 5 triệu trở lên.
• Có điểm tín dụng tốt đối với ngân hàng.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

Điều kiện đối với khách hàng doanh nghiệp sẽ rất khác so với khách hàng cá nhân. Một số điều kiện cơ bản đối với doanh nghiệp đó là:

• Doanh nghiệp đã thành lập được một khoảng thời gian nhất định.
• Doanh thu tốt trong khoảng thời gian gần thời điểm cấp thẻ tín dụng, không có nợ xấu, tình hình kinh doanh có lãi, dòng tiền lưu động cao,… 

Điều này để giúp doanh nghiệp chứng minh cho ngân hàng rằng mình đang kinh doanh tốt, có lợi nhuận và đảm bảo được nghĩa vụ thanh toán nợ.

Cách sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần phải lưu ý một số điều sau:

• Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với mức thu nhập của mình.
• Tận dụng thời gian miễn lãi để cân bằng tài chính của mình.
• Thanh toán nợ đúng hạn, càng sớm càng tốt để tránh phát sinh lãi và nợ xấu.
• Trường hợp không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng.
• Thường xuyên cập nhật và tận dụng ưu đãi của ngân hàng.
• Giữ lại các giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ tín dụng như biên lai, sao kê.
• Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng để tránh bị kẻ gian lợi dụng.

Câu hỏi thường gặp

Tạm kết

Trên đây là những thông tin về thẻ tín dụng mà FininMe muốn chia sẻ tới bạn. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn biết rõ hơn về thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng? Cách sử dụng thẻ tín dụng như thế nào?

Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết này! Chúc bạn một ngày vui vẻ!